Qu’est-ce que l’assurance pour petites entreprises ? Un guide complet de l’assurance pour les startups

L’assurance des petites entreprises protège les actifs, les revenus et les biens d’une entreprise contre certains risques. L’assurance est essentielle pour les petites entreprises, même celles qui débutent. Les petites entreprises sont tenues par la loi d’avoir certains types de couverture d’assurance, comme l’indemnisation des accidents du travail, tandis que d’autres options de couverture sont facultatives mais cruciales pour se protéger contre les risques. L’assurance protège votre entreprise contre les pertes potentielles causées par des accidents, des poursuites ou des catastrophes naturelles.

Jetez un œil à ces sujets pour découvrir ce qu’est l’assurance pour petites entreprises et comment elle peut protéger votre startup :

Quelle assurance est requise pour les petites entreprises ?

Qu’est-ce que la politique d’un propriétaire d’entreprise ?

Pourquoi les petites entreprises ont-elles besoin d’une assurance ?

Combien coûte une assurance petite entreprise ?

Comment puis-je réduire les primes d’assurance ?

Quelle assurance est requise pour les petites entreprises ?

Les petites entreprises qui emploient des travailleurs sont tenues d’obtenir une indemnisation des accidents du travail dans la plupart des États. Si vous employez cinquante employés équivalents temps plein ou plus, vous êtes tenu de fournir une assurance maladie en vertu de la loi sur les soins abordables. Il existe d’autres formes d’assurance dont les entreprises ont besoin pour se protéger contre les pertes, même si elles ne sont pas requises par la loi. Voici les types courants d’assurance pour petites entreprises dont votre entreprise pourrait avoir besoin :

1. Assurance responsabilité civile générale

L’assurance responsabilité civile générale s’applique à tous les types de petites entreprises. Elle offre une couverture contre les pertes de votre entreprise dues à des dommages matériels, des blessures, des frais médicaux, des poursuites judiciaires, des diffamations et des calomnies.

2. Assurance des biens commerciaux

L’assurance des biens commerciaux est une bonne idée pour toute entreprise possédant un nombre important de biens immobiliers, d’équipements et d’actifs. Il protège votre entreprise contre les pertes et les dommages causés à vos biens professionnels en raison de catastrophes naturelles, de perturbations civiles, de vandalisme et d’autres crimes.

3. Assurance revenu d’entreprise

Le revenu d’entreprise est un bon investissement pour toutes les petites entreprises. Il couvre vos revenus dans le cas où votre entreprise devrait cesser ses activités pendant un certain temps en raison de pertes matérielles ou de dommages causés par un incendie, une tempête ou d’autres catastrophes.

4. Assurance responsabilité professionnelle

La responsabilité professionnelle est recommandée pour toutes les entreprises qui fournissent des services professionnels à leurs clients, notamment les avocats, les comptables, les médecins, etc. Il offre une protection contre les pertes financières résultant d’erreurs, de négligences ou de fautes professionnelles sur le lieu de travail.

5. Assurance responsabilité du fait des produits

L’assurance responsabilité civile produits offre une couverture importante aux petites entreprises qui fabriquent et vendent des produits. Il protège votre entreprise contre les pertes financières résultant de produits défectueux qui causent des blessures ou d’autres dommages à un client ou à un employé.

6. Assurance automobile commerciale

L’assurance automobile commerciale est nécessaire pour toutes les entreprises qui utilisent des véhicules de travail, même si ces véhicules sont déjà couverts par une police personnelle. L’assurance automobile commerciale couvre les voitures et les camions de travail, ainsi que leurs conducteurs, contre les pertes financières résultant d’accidents.

7. Assurance commerciale contre les inondations

L’assurance commerciale contre les inondations est recommandée pour toutes les entreprises, mais particulièrement celles situées dans les zones côtières sujettes aux inondations. Elle couvre les dommages causés aux biens de votre entreprise en cas d’inondation.

8. Assurance parapluie commerciale

L’assurance parapluie agit comme un filet de sécurité en matière de responsabilité. Il étend les limites de couverture de vos polices d’assurance responsabilité civile. Si une réclamation en responsabilité contre votre entreprise dépasse les limites de votre police de responsabilité générale, une assurance parapluie commerciale peut intervenir et aider à couvrir la réclamation en responsabilité excédentaire. Il constitue une couche supplémentaire de protection contre la responsabilité.

9. Indemnisation des accidents du travail

L’indemnisation des accidents du travail est recommandée pour toutes les entreprises ayant des employés et est obligatoire dans la plupart des États. Il offre des prestations aux employés qui tombent malades ou se blessent au travail.

Qu’est-ce que la politique d’un propriétaire d’entreprise ?

Une police d’assurance pour propriétaires d’entreprise (BOP) est une option d’assurance pratique et rentable pour les petites entreprises. Elle combine la couverture de tous les principaux risques d’assurance responsabilité civile et de biens en une seule police d’assurance destinée à répondre spécifiquement aux besoins de couverture des petites entreprises. La police d’assurance pour propriétaire d’entreprise combine les options de couverture d’assurance courantes suivantes en un seul ensemble :

• Assurance responsabilité civile générale : Pour protéger votre entreprise contre les pertes causées par les risques de responsabilité courants, tels que les blessures et les dommages matériels.
• Assurance des biens commerciaux : Pour protéger les biens de votre entreprise contre les catastrophes naturelles, les troubles civils et la criminalité.
• Assurance revenu d’entreprise : Pour vous indemniser de l’argent perdu suite à un sinistre ayant entraîné l’arrêt de vos activités commerciales pendant un certain temps.

Pourquoi les petites entreprises ont-elles besoin d’une assurance ?

Les petites entreprises ont besoin d’une assurance pour couvrir les coûts associés aux réclamations en responsabilité, aux dommages matériels et autres catastrophes affectant les opérations commerciales. Si vous n’avez pas d’assurance commerciale, vous devrez payer de votre poche les poursuites judiciaires contre votre entreprise et les dommages causés aux biens de votre entreprise, ce qui peut facilement mettre une petite startup en faillite. Le coût moyen d’une réclamation en responsabilité s’élève désormais à plus de 15 000 €, selon l’Insurance Journal.

Dans certains cas, la loi peut obliger votre petite entreprise à souscrire certaines polices d’assurance. Par exemple, il est probable que votre État vous oblige à souscrire une assurance contre les accidents du travail si vous employez des travailleurs.

Si votre entreprise emploie cinquante travailleurs ou plus, vous devrez leur fournir une assurance maladie. Cet article explique les responsabilités des petites entreprises en matière de couverture santé.

Combien coûte une assurance petite entreprise ?

Le coût de l’assurance des petites entreprises dépend de votre secteur d’activité et des facteurs de risque spécifiques affectant votre entreprise. Pour évaluer le coût de votre couverture d’assurance petite entreprise, un agent d’assurance examinera les éléments suivants :

• Le niveau de risque de votre industrie
• La localisation de votre entreprise
• La taille, l’âge et l’état de votre propriété commerciale
• Le nombre d’employés de votre entreprise
• Votre revenu annuel

Selon une enquête menée par Insureon, le coût annuel moyen d’une assurance commerciale est de 1 281 €.

Comment puis-je réduire les primes d’assurance ?

Les petites entreprises peuvent mettre en œuvre quelques mesures d’économie pour réduire leurs primes d’assurance commerciale et potentiellement économiser des milliers de dollars par an :

1. Supprimez la couverture inutile

Passez en revue la couverture de votre petite entreprise et déterminez si elle est entièrement nécessaire. À tout le moins, vous devriez avoir une assurance responsabilité civile générale et une indemnisation des accidents du travail, si vous avez des employés. Mais peut-être, par exemple, qu’une assurance responsabilité professionnelle ne soit pas nécessaire pour votre modèle commercial spécifique. Demandez-vous si vous avez vraiment besoin de chacune de vos options de couverture.

2. Augmentez votre franchise

Lorsque votre franchise est inférieure, vous paierez des primes plus élevées, quel que soit le type d’assurance. Augmenter votre franchise peut réduire vos coûts annuels, mais assurez-vous que votre franchise correspond toujours à un montant que vous êtes prêt et capable de payer, si le besoin s’en fait sentir.

3. Comparez les coûts

Il est important de magasiner lorsque vous recherchez une assurance pour petites entreprises afin de trouver la meilleure option au meilleur prix. Pour économiser du temps et de l’argent, faites appel à un courtier d’assurance agréé qui pourra évaluer vos besoins, puis magasiner auprès de différents assureurs pour vous trouver le prix le moins cher pour la couverture dont vous avez besoin.

4. Emballez vos politiques

Un moyen simple d’économiser de l’argent et de simplifier votre couverture d’assurance consiste à regrouper vos différentes polices. Un plan pour propriétaires d’entreprise rationalisera votre plan d’assurance afin que vous n’ayez qu’une seule police couvrant plusieurs risques de responsabilité et de propriété. Obtenir un forfait d’assurance réduit le coût global de votre couverture.

5. Réduisez votre niveau de risque

Les entreprises à risque plus élevé paient des primes d’assurance plus élevées. Discutez avec un courtier de ce qui peut être fait pour réduire le niveau de risque de votre entreprise. Cela pourrait inclure l’installation d’un système de sécurité dans votre bureau ou l’adoption de mesures de sécurité sur le lieu de travail.