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- 1099
- 401(k)
- Régime 529
- Revenu brut ajusté
- Amortissement
- Taux annuel en pourcentage
- Pourcentage annuel de rendement
- Rente
- Appréciation
- Arrérages
- Allocation d’actifs
- Bilan
- Marché baissier
- Bénéficiaire
- Prix des obligations
- Obligations
- Jour ouvrable
- Dépenses professionnelles
- Propriétaire d’entreprise
- Gain en capital
- Perte en capital
- Equivalents de trésorerie
- Flux de trésorerie
- CD
- Responsabilité civique
- Collatéral
- Histoire de credit
- Limite de crédit
- Le risque de crédit
- Pointage de crédit
- Actifs actuels
- Service client
- Crypto-monnaie
- Ratio dette/revenu
- Régime à prestations définies
- Régime à cotisations définies
- Bénéfice par action
- Planification successorale
- Ratio de dépenses
- Institution financière
- Marché financier
- État financier
- releve de revenue
- Actif incorporel
- Propriété intellectuelle
- Objectifs d’investissement
- Déductions détaillées
- Étendue maximale
- Paiement mensuel
- Solde impayé
- Actions en circulation
- historique de paiement
- Pourcentage d’actions
- Flux de trésorerie positif
- Avis de confidentialité
- Entreprise privée
- Impôts fonciers
- Immobilier
- Frais de service
- Notes de service
- Seule discrétion
- Déduction forfaitaire
- Performance du cours des actions
- Période de temps
- Points clés à retenir
Si vous travaillez dans le secteur financier, vous connaissez et utilisez régulièrement certains termes financiers. Cependant, vous n’avez pas appris ces termes du jour au lendemain. Et il y a de fortes chances que vous en ayez encore beaucoup à maîtriser. Si vous êtes nouveau dans le monde de la finance, vous vous grattez probablement la tête lors de certaines de vos conversations avec vos collègues.
Mais ça va. Après tout, tout cela fait partie du processus d’apprentissage. Cela dit, ne serait-il pas bien d’avoir un aide-mémoire rapide et facile sur les conditions financières importantes que vous devriez connaître ? Nous avons ce qu’il vous faut. Ici, vous trouverez une base de données utile composée uniquement de cela.
Alors la prochaine fois que vous vous sentirez un peu confus, utilisez ce guide pratique pour un rappel rapide de la terminologie financière populaire.
Voici ce que nous allons couvrir :
1099
401(k)
Régime 529
Revenu brut ajusté
Amortissement
Taux annuel en pourcentage
Pourcentage annuel de rendement
Rente
Appréciation
Arrérages
Allocation d’actifs
Bilan
Marché baissier
Bénéficiaire
Prix des obligations
Obligations
Jour ouvrable
Dépenses professionnelles
Propriétaire d’entreprise
Gain en capital
Perte en capital
Equivalents de trésorerie
Flux de trésorerie
CD
Responsabilité civique
Collatéral
Histoire de credit
Limite de crédit
Le risque de crédit
Pointage de crédit
Actifs actuels
Service client
Crypto-monnaie
Ratio dette/revenu
Régime à prestations définies
Régime à cotisations définies
Bénéfice par action
Planification successorale
Ratio de dépenses
Institution financière
Marché financier
État financier
releve de revenue
Actif incorporel
Propriété intellectuelle
Objectifs d’investissement
Déductions détaillées
Étendue maximale
Paiement mensuel
Solde impayé
Actions en circulation
historique de paiement
Pourcentage d’actions
Flux de trésorerie positif
Avis de confidentialité
Entreprise privée
Impôts fonciers
Immobilier
Frais de service
Notes de service
Seule discrétion
Déduction forfaitaire
Performance du cours des actions
Période de temps
Points clés à retenir
1099
Un 1099 est simplement le formulaire fiscal que les entreprises délivrent aux entrepreneurs indépendants au moment des impôts. De plus, les 1099 sont également utilisés pour déclarer les revenus provenant de propriétés locatives ou d’investissements.
401(k)
Un régime à cotisations fixes fourni par l’employeur. Ce plan vous permet de déposer de l’argent directement de votre salaire dans un compte de retraite fiscalement avantageux. Bien que cet argent soit généralement avant impôt, il peut parfois également l’être après impôt.
Régime 529
Un compte d’épargne fiscalement avantageux qui vous permet d’épargner pour vos dépenses universitaires. Spécifique à votre état.
Revenu brut ajusté
Votre revenu total moins certains ajustements. Celles-ci peuvent inclure des déductions pour les intérêts des prêts étudiants, la pension alimentaire ou les cotisations à certains types de comptes de retraite. Le revenu brut ajusté est un élément du calcul de votre revenu imposable total.
Amortissement
Le processus de réduction d’un solde au fil du temps sur un prêt échu. Généralement, lorsque vous commencez à rembourser le prêt, vous utilisez un pourcentage plus élevé de chaque versement pour payer les intérêts. Au fil du temps, le pourcentage principal augmentera.
Taux annuel en pourcentage
Le taux annuel effectif global (TAEG) est le coût total de l’emprunt d’argent chaque année. Le TAEG s’applique à l’argent emprunté via un prêt, une carte de crédit ou d’autres méthodes. De plus, cela ajoute le montant des intérêts que vous devez à toutes autres dépenses connexes.
Pourcentage annuel de rendement
Ce terme représente le montant total des intérêts que vous gagnez sur un compte de placement ou d’épargne au cours d’une année. Le rendement annuel en pourcentage (APY) s’applique également à l’effet des intérêts composés.
Rente
Instrument financier généralement fourni par une compagnie d’assurance pour garantir un certain paiement. La rente s’applique à un paiement unique ou à des paiements progressifs.
Appréciation
L’augmentation de la valeur d’un actif particulier au fil du temps.
Arrérages
Méthode de paiement dans laquelle le payeur paie le bénéficiaire après avoir terminé les travaux contre paiement. Cette clause s’applique également aux retards de paiement.
Allocation d’actifs
Une combinaison de différents instruments financiers (obligations, liquidités, actions, ETF ou fonds communs de placement, par exemple). Les investisseurs en profitent pour diversifier leurs fonds. Il est très important de maintenir une allocation d’actifs égale à votre tolérance au risque.
Bilan
Spécifie les actifs, les passifs et les capitaux propres de l’entreprise. Le bilan fournit aux investisseurs potentiels un résumé de la situation financière de l’entreprise.
Marché baissier
Décrit l’état du marché boursier, indiquant que la valeur globale du titre est en baisse.
Bénéficiaire
Le destinataire d’un article ou d’un bien, généralement après le décès de son propriétaire d’origine.
Prix des obligations
Le prix des obligations est le prix que les investisseurs sont prêts à payer pour les obligations existantes. Dans les formulaires d’émission et les relevés en ligne que vous recevez, vous obtenez le prix de l’obligation en pourcentage de la valeur nominale.
Obligations
Un investissement qui est essentiellement un prêt accordé par un investisseur à un émetteur d’obligations (comme le gouvernement ou une entreprise). L’émetteur d’obligations rembourse les fonds investis à des intervalles de temps déterminés, moyennant des intérêts. Le risque des obligations est inférieur à celui des actions.
Jour ouvrable
Tout jour autre que le samedi, le dimanche, un jour férié fédéral ou tout autre jour pendant lequel les banques sont tenues ou autorisées à fermer.
Dépenses professionnelles
Coûts engagés dans le cours normal des activités commerciales. Les dépenses professionnelles peuvent s’appliquer aux petites entités ou aux grandes entreprises. Les dépenses professionnelles font partie du compte de résultat, où les dépenses sont soustraites du revenu pour obtenir le revenu net imposable de l’entreprise.
Propriétaire d’entreprise
Personne qui contrôle les devises et les décisions opérationnelles dans une entreprise, seule ou avec des partenaires. Un propriétaire d’entreprise a le contrôle ultime sur une entreprise et décide quoi et à qui déléguer.
Gain en capital
Bénéficiez de la vente d’actifs dont la valeur a augmenté. Le taux d’imposition des plus-values est plus avantageux que celui des revenus fixes.
Perte en capital
Perte subie par les investisseurs lorsqu’ils vendent des actifs qui ont perdu de la valeur. Les investisseurs peuvent récupérer une partie de ces fonds perdus en les réclamant sur leurs impôts.
Equivalents de trésorerie
Engagements financiers à court terme, temporaires et inutiles. Quelques exemples incluent les bons du Trésor, les certificats de dépôt et les fonds du marché monétaire.
Flux de trésorerie
Le montant net de la trésorerie et des équivalents de trésorerie transférés vers et hors de l’entreprise. L’argent reçu représente l’entrée et l’argent dépensé représente la sortie.
CD
Certificat de dépôt. Instrument financier qui sert à bloquer des espèces afin que vous ne puissiez pas les utiliser pendant une certaine période. Cela vous rapporte des taux d’intérêt plus élevés. Les CD garantissent le retour.
Responsabilité civique
Exige qu’une partie paie des dommages-intérêts ou respecte d’autres obligations légales d’application des tribunaux dans le cadre d’un litige. Contrairement à la responsabilité pénale qui est habituellement engagée par l’État pour corriger des erreurs publiques, la responsabilité civile est généralement intentée par la partie privée pour dommages ou injonctions.
Collatéral
Le prêteur accepte les biens, propriétés ou actifs de l’emprunteur comme garantie du prêt. Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt, la garantie peut devenir la propriété du prêteur.
Histoire de credit
Un dossier montrant que vous avez eu votre crédit dans le passé. Les antécédents de crédit comprennent le fardeau total de la dette, les lignes de crédit et la ponctualité des paiements. Le prêteur vérifie les antécédents de crédit de chaque client potentiel pour décider s’il convient d’accorder une nouvelle ligne de crédit et fixer les conditions du prêt.
Limite de crédit
Le montant maximum que le prêteur autorise les consommateurs à dépenser avec une carte de crédit ou une ligne de crédit renouvelable. Les limites sont fixées par les sociétés émettrices de cartes de crédit, les banques et les prêteurs alternatifs. Les données relatives à l’emprunteur constituent la base de la limite de crédit.
Le risque de crédit
Le potentiel de perte dû au fait que l’emprunteur ne rembourse pas le prêt ou ne remplit pas ses obligations contractuelles. Traditionnellement, le risque de crédit fait référence au risque que le prêteur ne reçoive pas le principal et les intérêts dus. Cela peut entraîner une interruption des flux de trésorerie et une augmentation des coûts de recouvrement.
Pointage de crédit
Un score à trois chiffres associé à votre profil de crédit. Votre historique d’endettement reflète votre pointage de crédit. Un pointage de crédit élevé indique votre confiance dans le prêteur et indique que vous êtes susceptible de rembourser la dette.
Actifs actuels
Tous les actifs de l’entreprise que vous prévoyez de vendre ou d’utiliser pour des opérations commerciales standard au cours de l’année prochaine. Les actifs courants comprennent la trésorerie, les équivalents de trésorerie, les créances, les stocks, les titres négociables, les passifs payés d’avance et les autres actifs courants.
Service client
Des services spécialisés axés sur l’accompagnement du client. Les entreprises qui réussissent offrent un service client de qualité. Cela garantit le bonheur et la satisfaction de leur clientèle.
Crypto-monnaie
Une monnaie numérique et décentralisée qui n’a rien à voir avec un pays ou une norme. De plus, la crypto-monnaie n’est pas liée à d’autres formes de monnaie légale.
Ratio dette/revenu
Le ratio dette/revenu correspond à la dette mensuelle totale divisée par le montant de votre revenu mensuel avant impôts. Cette dette peut inclure des éléments comme une hypothèque, une dette de carte de crédit ou des prêts étudiants.
Régime à prestations définies
Un régime de retraite parrainé par votre employeur dans lequel il vous verse périodiquement un montant fixe après votre retraite. Un bon exemple de régime à prestations définies est une pension.
Régime à cotisations définies
Un outil d’investissement, tel qu’un 401(k), permettant aux employés de déposer des fonds fiscalement avantageux sur leurs comptes pour les utiliser à la retraite.
Bénéfice par action
La valeur monétaire du bénéfice en actions ordinaires en circulation par action de la société.
Planification successorale
Processus de prévision et d’organisation de la gestion et de la disposition du patrimoine d’une personne au cours de sa vie.
Ratio de dépenses
Frais annuels facturés aux actionnaires de fonds communs de placement. Le ratio des dépenses s’applique également aux fonds négociés en bourse et à d’autres types de dépenses annuelles. Les investisseurs doivent comprendre le ratio de dépenses de leurs investissements. Cela leur permet d’éviter que leurs dépenses ne dépassent leurs revenus.
Institution financière
Une entreprise qui effectue des transactions financières et monétaires. Cela peut inclure des prêts, des dépôts, des opérations de change et des investissements. Presque toutes les économies développées nécessitent, dans une certaine mesure, les services des institutions financières.
Marché financier
Tout marché où ont lieu les négociations de titres. La bourse est une forme de marché financier.
État financier
Le dossier officiel de la performance financière et de la situation financière d’une entreprise, d’un individu ou d’une autre personne.
releve de revenue
Un rapport qui montre les revenus et les dépenses de votre entreprise. Il indique également si votre entreprise réalise un bénéfice ou une perte sur une période donnée. Le compte de résultat, le bilan et le tableau des flux de trésorerie peuvent vous aider à mieux comprendre la situation financière de votre entreprise.
Actif incorporel
Un manque d’actifs physiques, tels que des brevets, des droits d’auteur, des marques déposées et des logiciels.
Propriété intellectuelle
La propriété intellectuelle est un type de propriété comprenant les créations intangibles des propriétaires d’entreprise et d’autres entités commerciales. Il existe de nombreux types de droits de propriété intellectuelle. Certains pays reconnaissent la propriété intellectuelle plus que d’autres. Les types les plus courants sont les marques déposées, les secrets commerciaux, les droits d’auteur et les brevets.
Objectifs d’investissement
Un ensemble d’objectifs dans le portefeuille d’un investisseur. Les objectifs d’investissement aident le gestionnaire d’investissement à mieux élaborer une stratégie pour atteindre les objectifs de l’investisseur.
Déductions détaillées
Le montant que vous avez payé pour les impôts sur le revenu locaux et nationaux ou les taxes de vente. Peut également inclure les intérêts hypothécaires, les impôts fonciers personnels, les impôts fonciers et les pertes liées aux catastrophes. Vous pouvez également inclure des dons à des œuvres caritatives, ainsi qu’une partie de vos frais dentaires et médicaux.
Étendue maximale
La plus grande possibilité, qu’il s’agisse d’un montant monétaire, d’un degré, d’un pourcentage, etc. Dans la plus grande mesure possible.
Paiement mensuel
Votre paiement au prêteur chaque mois pour rembourser votre prêt. Votre mensualité varie en fonction de la durée, de la mise de fonds et du taux d’intérêt. Si vous bénéficiez d’un taux d’intérêt fixe, le montant du remboursement mensuel ne changera pas pendant toute la durée du prêt hypothécaire.
Solde impayé
Le montant que vous devez pour toute dette qui entraîne des intérêts (comme une carte de crédit). Dans la plupart des cas, il s’agit du montant que vous devez pour les achats effectués par carte de crédit et d’autres transactions. On l’appelle également votre solde actuel.
Actions en circulation
Désigne les actions actuellement détenues par les actionnaires au sein d’une organisation. Il peut s’agir de blocs d’actions détenus par des investisseurs institutionnels ou d’actions restreintes des dirigeants de la société.
historique de paiement
Un enregistrement de tous vos paiements passés et si vous avez payé à temps ou en retard. Si vous n’avez pas encore effectué de paiement, votre historique de paiement peut également inclure les paiements en souffrance.
Pourcentage d’actions
Le pourcentage d’augmentation du cours de l’action par rapport au dernier cours de clôture de l’action enregistré ce jour-là et par rapport au jour précédent.
Flux de trésorerie positif
Cela montre que les actifs courants de l’entreprise augmentent. Cela lui permet de rembourser ses dettes, de réinvestir dans l’entreprise, de restituer les fonds aux actionnaires, de payer les frais et de fournir une réserve pour les défis financiers futurs.
Avis de confidentialité
Identifie le responsable du traitement et les coordonnées de son délégué à la protection des données. Il doit également détailler la finalité de la collecte et de l’utilisation des données personnelles, l’utilisation et la divulgation des données, la durée de leur conservation et la base juridique du traitement par le responsable du traitement.
Entreprise privée
Toute entreprise privée. Vous pouvez émettre des actions et les actionnaires peuvent être présents. Cependant, vous ne pouvez pas négocier les actions via des bourses publiques et elles ne sont pas non plus émises via une IPO (Initial Public Offer).
Impôts fonciers
Taxe sur la valeur d’une propriété, perçue par les agences gouvernementales locales de votre juridiction.
Immobilier
Différents types de propriétés. Ceux-ci peuvent inclure tout, des maisons et immeubles de bureaux aux complexes d’appartements et aux hôtels.
Frais de service
Un supplément rendu pour un service.
Notes de service
Une marque protégée et réglementée par la loi Lanham. Vous pouvez utiliser la marque de service pour identifier et distinguer le service d’un individu ou d’une organisation. De plus, cela s’applique également à un service unique par rapport au service fourni par d’autres.
Seule discrétion
Le droit d’exercer arbitrairement le pouvoir de décider à tout moment.
Déduction forfaitaire
Les déductions forfaitaires garantissent que tous les contribuables disposent d’au moins une partie des revenus qui ne sont pas affectés par l’impôt fédéral sur le revenu. En raison de l’inflation, la déduction forfaitaire augmente généralement chaque année. Vous pouvez choisir de demander des déductions forfaitaires ou de détailler vos déductions.
Performance du cours des actions
Le pourcentage d’augmentation de la valeur des différentes actions de sociétés à travers le monde.
Période de temps
Concept de principe selon lequel les entreprises doivent communiquer les résultats financiers de leurs activités dans un délai standard. Ces périodes sont généralement mensuelles, trimestrielles ou annuelles.
Points clés à retenir
Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreux termes financiers uniques à apprendre et à retenir. Lorsque vous aurez une compréhension de base de ces termes, ils deviendront plus naturels à mesure que vous les utiliserez longtemps.
Trouvez des articles financiers plus utiles sur notre centre de ressources.