Les 10 principaux types de réclamations d’assurance déposées par les petites entreprises

Il existe différents types de réclamations d’assurance que les petites entreprises peuvent déposer pour couvrir les coûts liés à un accident ou à une catastrophe. Les propriétaires de petites entreprises devraient se familiariser avec les différents types de réclamations d’assurance et le processus de dépôt des réclamations, car malheureusement, plus de 40 % des petites entreprises devront déposer une réclamation d’assurance au cours des dix prochaines années, selon une étude menée par le Hartford. Connaître les différents types de réclamations et la meilleure façon de les déposer peut vous faire économiser du temps et de l’argent en cas de perte financière couverte par votre police d’assurance commerciale.

Ces rubriques vous présentent les types de réclamations d’assurance les plus courantes déposées par les petites entreprises :

Types de réclamations d’assurance

Que sont les sinistres en matière d’assurance ?

Que puis-je faire si ma réclamation d’assurance est refusée ?

Quelles sont les réclamations d’assurance les plus coûteuses ?

Types de réclamations d’assurance

Il existe différents types de réclamations que les compagnies d’assurance peuvent devoir déposer pour récupérer les coûts associés aux accidents et aux catastrophes. Voici les types de réclamations d’assurance les plus courantes déposées par les petites entreprises assurées :

Cambriolage et vol

Le cambriolage et le vol sont les réclamations d’assurance commerciale les plus courantes déposées par les entreprises. Ils sont particulièrement courants dans les secteurs de la vente au détail, de la construction et de la fabrication. Cela peut inclure des dommages aux biens de votre entreprise à la suite d’une effraction ainsi que le vol réel de biens et d’équipements. Une police d’assurance de biens commerciaux peut aider à couvrir les coûts associés au cambriolage et au vol.

Dommages causés par l’eau et le gel

Les dégâts liés aux eaux constituent le deuxième type de réclamation d’assurance le plus courant déposé par les entreprises. Cela peut inclure des canalisations éclatées ou des inondations causées par des tempêtes. Ces réclamations sont plus courantes dans les zones côtières et les zones de basse altitude sujettes aux inondations. Votre assurance de biens commerciaux peut couvrir le coût des dommages, y compris les dépenses liées à la réparation des dommages structurels, au remplacement des tapis trempés et à l’élimination de la moisissure.

Dommages causés par le vent et la grêle

De fortes tempêtes peuvent faire tomber des arbres et des branches sur les bâtiments, la grêle peut endommager les fenêtres et les toits, et les ouragans et les tornades peuvent complètement anéantir les bâtiments commerciaux. Les réclamations pour dommages causés par le vent et la grêle constituent la troisième réclamation d’assurance commerciale la plus courante, en particulier dans les régions du pays particulièrement sujettes aux fortes tempêtes. Votre police d’assurance des biens commerciaux peut aider à couvrir le coût des dommages associés à tous les types de tempêtes de vent.

Feu

Les incendies constituent une menace majeure pour les petites entreprises et un type de réclamation d’assurance courant dans de nombreux secteurs, notamment l’industrie manufacturière et la restauration. Vous pouvez déposer des réclamations d’assurance de biens commerciaux pour couvrir les pertes financières liées à un incendie, notamment en réparant ou en reconstruisant des bâtiments et en remplaçant les équipements et les fournitures endommagés. Si vous disposez d’une assurance revenu d’entreprise, vous pouvez déposer une réclamation contre la police pour couvrir l’argent que vous perdez pendant que vos activités commerciales s’arrêtent en raison des dégâts causés par l’incendie.

Glissades et chutes des clients

Les glissades et les chutes de clients dans les locaux de votre entreprise sont une réclamation d’assurance courante, car votre entreprise peut être tenue responsable des frais médicaux, des frais juridiques et de la perte de salaire résultant d’une chute d’un client. Ces types de réclamations d’assurance sont le plus souvent déposées par les magasins de détail et les restaurants. Votre police d’assurance responsabilité civile générale couvrira votre entreprise pour les pertes financières causées par la glissade ou la chute d’un client sur votre propriété commerciale.

Blessures des clients et dommages matériels

Les accidents qui causent des blessures à un client ou qui endommagent les biens d’une personne peuvent être couverts par votre police d’assurance responsabilité civile générale. Ces types de réclamations d’assurance sont courants dans de nombreux secteurs, notamment les entreprises de construction, d’aménagement paysager et de vente au détail. Ce type d’accident comprend les situations où un employé trébuche et tombe au travail ou où un véhicule de travail percute un bâtiment et cause des dommages. L’assurance responsabilité civile générale peut aider à couvrir le coût des frais médicaux, des réparations et des frais juridiques connexes.

La responsabilité des produits

Si un produit que vous fabriquez ou vendez est défectueux, vous pouvez être tenu responsable de toute blessure ou maladie connexe dont souffrent les clients. Ce type de réclamation d’assurance est courant dans les secteurs de la vente au détail, de la fabrication et de la distribution. Sans une couverture d’assurance appropriée, votre entreprise peut être tenue responsable des frais médicaux, de la perte de salaire, des frais juridiques et du coût d’un rappel de produit. Les polices d’assurance responsabilité civile générale et d’assurance responsabilité produit peuvent aider votre entreprise à couvrir les risques associés à la responsabilité produit.

Frappé par un objet

Les réclamations d’assurance heurté par un objet concernent les accidents du travail dans lesquels un employé est heurté par un équipement ou un autre objet. Il peut s’agir d’accidents mortels ou non mortels. Ces types de réclamations d’assurance sont courants dans les secteurs de la construction, de la fabrication, de l’agriculture et de la foresterie. L’indemnisation des accidents du travail peut couvrir la perte de salaire et les frais médicaux de l’employé liés à l’accident. En cas de décès sur le lieu de travail, la famille de l’employé ou les autres personnes à charge reçoivent des prestations sous forme d’indemnisation des accidents du travail. Dans la plupart des États, les entreprises sont tenues de souscrire une assurance contre les accidents du travail.

Dommage à la réputation

Une réclamation pour atteinte à la réputation est nécessaire lorsqu’un individu ou une autre entreprise poursuit votre entreprise pour lui avoir fait perdre la face, ou lorsqu’un événement affecte négativement la réputation de votre propre entreprise, comme une violation de données. Ces types de réclamations sont plus courants parmi les organisations médiatiques et les entreprises qui stockent des données clients, comme les magasins de détail et les institutions financières. Les polices d’assurance responsabilité civile générale et responsabilité professionnelle peuvent protéger votre entreprise contre ces risques.

Accident de voiture

Les accidents de la route impliquant un véhicule commercial sont un motif courant de réclamation d’assurance lorsqu’il y a des dommages au véhicule, des dommages matériels ou des blessures. Toute entreprise possédant des véhicules utilitaires est exposée à un risque d’accident, mais une police d’assurance automobile commerciale peut protéger votre entreprise, vos véhicules utilitaires et tous les employés qui conduisent les voitures, camions ou fourgonnettes de l’entreprise.

Découvrez les polices d’assurance commerciales dont les petites entreprises ont besoin pour se protéger contre les pertes financières.

Que sont les sinistres en matière d’assurance ?

Les réclamations d’assurance sont des demandes formelles adressées aux compagnies d’assurance pour obtenir une indemnisation pour les pertes couvertes par la police d’assurance d’une entreprise. Vous devez déposer une réclamation d’assurance chaque fois que vous demandez une indemnisation pour une perte financière causée par des dommages ou des accidents couverts par votre police d’assurance. Une fois que vous avez déposé une réclamation, un expert en sinistres enquêtera sur votre cas et s’il est jugé légitime et lié à votre couverture, votre entreprise recevra un paiement pour couvrir ses pertes.

Que puis-je faire si ma réclamation d’assurance est refusée ?

Si votre réclamation d’assurance est refusée, vous pouvez prendre certaines mesures pour tenter d’annuler le refus. Tout d’abord, vous pouvez écrire une lettre de réponse à votre compagnie d’assurance dans laquelle sont énumérées les raisons pour lesquelles vous pensez qu’elle n’aurait pas dû refuser votre réclamation. Vous devrez disposer de dossiers détaillés et de reçus pour étayer votre lettre. Si cela ne fonctionne pas, vous pouvez consulter un organisme de réglementation des assurances de votre état pour discuter de votre cas et obtenir des conseils sur la marche à suivre. Comme dernière étape, vous pouvez engager un avocat et poursuivre votre assureur en justice, mais cela peut être un choix coûteux sans aucune garantie que vous gagnerez votre cause et recevrez le montant que vous demandez en paiement à votre compagnie d’assurance.

Quelles sont les réclamations d’assurance les plus coûteuses ?

Selon une étude menée par Hartford, les réclamations d’assurance les plus coûteuses pour les petites entreprises sont :

1. Dommage à la réputation : le coût moyen d’une réclamation est de 50 000 €.
2. Accidents de véhicules : le coût moyen d’une réclamation est de 45 000 €.
3. Incendie : Le coût moyen d’une réclamation est de 35 000 €.
4. Responsabilité du fait des produits : Le coût moyen d’une réclamation est de 35 000 €.
5. Blessure ou dommage du client : le coût moyen d’une réclamation est de 30 000 €.
6. Dommages causés par le vent et la grêle : Le coût moyen d’une réclamation est de 26 000 €.
7. Glissement et chute du client : le coût moyen d’une réclamation est de 20 000 €.
8. Dommages causés par l’eau et le gel : le coût moyen d’une réclamation est de 17 000 €.
9. Frappé par un objet : le coût moyen d’une réclamation est de 10 000 €.
10. Vol et cambriolage : le coût moyen d’une réclamation est de 8 000 €.