Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile commerciale ? Comment protéger votre entreprise contre les pertes financières

L’assurance responsabilité civile commerciale offre aux entreprises une couverture complète contre les blessures corporelles, les dommages matériels et les dommages publicitaires causés par les activités commerciales, les produits ou les employés de votre entreprise. La plupart des entreprises exigent une assurance responsabilité civile commerciale pour les protéger contre les pertes financières résultant de la négligence. Il protège une entreprise contre certaines des poursuites les plus courantes liées aux activités commerciales normales. La responsabilité civile commerciale couvre les fautes non professionnelles. En revanche, la négligence liée aux services professionnels d’une entreprise nécessite une assurance responsabilité professionnelle. En plus de l’assurance responsabilité civile générale, les entreprises devront peut-être investir dans une assurance automobile commerciale, une assurance des biens commerciaux, une assurance contre les accidents du travail et une assurance sur le revenu d’entreprise pour se protéger contre les risques.

Ces sujets expliquent ce qu’est l’assurance responsabilité civile commerciale et comment elle protège les petites entreprises :

Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance responsabilité civile commerciale ?

Combien coûte une assurance responsabilité civile commerciale ?

Quelles entreprises ont besoin d’une assurance responsabilité civile commerciale ?

Qu’est-ce qui est couvert par l’assurance responsabilité civile commerciale ?

L’assurance responsabilité civile commerciale offre à l’assuré une couverture pour les responsabilités communes. Elle couvre vos frais juridiques en cas de poursuites et indemnise en votre nom si votre responsabilité est reconnue, jusqu’à concurrence du plafond fixé par votre police d’assurance entreprise. Presque toutes les entreprises investissent dans une assurance responsabilité civile générale, car elle offre une protection contre les pertes financières associées aux poursuites judiciaires, qui surviennent fréquemment dans le monde des affaires. Une police d’assurance responsabilité civile commerciale standard comprend les couvertures suivantes :

Responsabilité civile pour dommages corporels et matériels

Cette couverture offre une protection contre les réclamations en responsabilité pour blessures corporelles ou dommages matériels dus à des actes de négligence liés à vos activités commerciales. Les dommages corporels n’incluent pas seulement les dommages physiques ; cela peut également inclure une détresse émotionnelle et un traumatisme mental.

Responsabilité personnelle et publicitaire

Ce type de couverture protège votre entreprise contre les réclamations en responsabilité liées à des infractions juridiques spécifiques, telles que :

• violation de copyright
• Calomnie
• Calomnie
• Violation de la vie privée
• Poursuites abusives
• Fausse arrestation
• Utilisation de la propriété intellectuelle d’une autre entreprise

Frais médicaux

L’assurance responsabilité civile générale comprend une couverture pour les frais médicaux lorsqu’une personne autre qu’un employé est blessée dans les locaux de votre entreprise. Lorsqu’un employé est blessé au travail, l’indemnisation des accidents du travail paiera ses prestations.

La personne blessée n’a pas besoin d’intenter une action en justice pour obtenir une indemnisation pour ses frais médicaux, il lui suffit de déposer une réclamation. Votre police couvrira tous les frais médicaux nécessaires, notamment :

• Soins médicaux primaires
• Prescriptions de médicaments
• Frais chirurgicaux
• Frais d’ambulance
• Frais d’hospitalisation
• Frais de soins infirmiers
• Frais funéraires, en cas de décès

Découvrez les autres formes courantes de couverture d’assurance dans lesquelles les petites entreprises devraient investir pour se protéger contre les risques.

Combien coûte une assurance responsabilité civile commerciale ?

Il existe d’autres facteurs qui affectent le montant que vous paierez pour l’assurance responsabilité civile générale, notamment les limites de couverture de votre police. Plus votre limite maximale est élevée, plus vous paierez cher. Le montant de votre franchise affectera également le montant que vous payez sur les primes d’assurance. Si votre franchise est plus élevée, vos primes seront inférieures. Assurez-vous simplement que votre franchise correspond à un montant que votre entreprise est en mesure de couvrir si le besoin s’en fait sentir.

• La taille de vos locaux professionnels
• L’état de vos biens et bâtiments professionnels
• La localisation de votre entreprise
• Votre secteur d’activité et votre type d’activités commerciales
• Le nombre d’années que vous êtes en affaires
• Le nombre de travailleurs que vous employez
• Historique des réclamations de votre entreprise

Il existe d’autres facteurs qui affectent le montant que vous paierez pour l’assurance responsabilité civile générale, notamment les limites de couverture de votre police. Plus votre limite maximale est élevée, plus vous paierez cher. Le montant de votre franchise affectera également le montant que vous payez sur les primes d’assurance. Si votre franchise est plus élevée, vos primes seront inférieures. Assurez-vous simplement que votre franchise correspond à un montant que votre entreprise est en mesure de couvrir si le besoin s’en fait sentir.

Selon une enquête d’Insureon, le coût annuel moyen d’une assurance responsabilité civile commerciale est de 741 €.

Pour réduire le coût de votre police d’assurance responsabilité civile commerciale, envisagez les options suivantes :

• Regroupez vos assurances : Une police d’assurance pour les propriétaires d’entreprise (BOP) regroupe les régimes communs de responsabilité civile et d’assurance des biens en une seule police. Investir dans un BOP peut faire économiser de l’argent à votre entreprise tout en offrant une couverture complète.
• Minimisez vos risques : La gestion des risques et des vulnérabilités de votre entreprise peut contribuer à réduire le coût de votre régime de responsabilité civile générale. Ces pratiques peuvent vous aider à réduire vos coûts d’assurance :
  • Investir dans un système de sécurité
  • Installer un système de gicleurs
  • Élaboration d’un programme de formation des employés
  • Minimiser les dangers sur votre lieu de travail
• Envisagez une franchise plus élevée : Si vous acceptez une franchise plus élevée, vos primes d’assurance mensuelles ou annuelles seront inférieures. Il s’agit cependant d’une démarche risquée. Assurez-vous que vous pouvez vous permettre de couvrir votre franchise en cas de réclamation en responsabilité.

Quelles entreprises ont besoin d’une assurance responsabilité civile commerciale ?

L’assurance responsabilité civile commerciale couvre financièrement votre entreprise en cas de poursuites liées à la négligence, qui peuvent mettre en faillite des entreprises qui ne disposent pas de couverture d’assurance. Toutes les petites entreprises devraient investir dans une assurance responsabilité civile générale, y compris les entreprises travaillant dans les secteurs suivants :

• Architecture et ingénierie
• Construction et aménagement paysager
• Entrepreneurs
• Entreprises informatiques et technologiques
• Agences de création
• Indépendants et consultants
• Services professionnels, notamment comptables, avocats, médecins et thérapeutes